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L’APS Bénin, première association d’assurés au Bénin

Forte de son expertise acquise sur plus de dix ans en souscription médicale, notamment pour l’assurance santé des expatriés, BSI Conseil a lancé en 2018 un projet ambitieux en zone CIMA : la création de l’Association de Prévoyance Sociale (APS), la première association d’assurés au Bénin.

Soutenue par le site www.aps-benin.com, l’APS permet à ses membres d’accéder à des contrats collectifs à adhésion libre, négociés pour eux. Le premier contrat proposé s’appelle SƆHU, une assurance santé adaptée au contexte africain.

Un projet issu de l’assurtech africaine

BSI Conseil est un pure player du web, ayant traité en ligne des centaines de souscriptions santé et emprunteur en Afrique. L’entreprise a constitué une base de données unique de décisions médicales prises par les plus grands assureurs opérant sur ce marché.

Naturellement, BSI Conseil a souhaité mettre cette expertise au service de l’Afrique. Avec la création de Africa BSI, société de courtage basée au Bénin, le cadre était posé pour développer une offre locale solide. Africa BSI agit en tant que courtier grossiste mandaté par l’APS.

Un partenariat fort avec Atlantique Assurances

Le projet SƆHU a reçu l’agrément officiel le 19 septembre 2018 par la Direction des Assurances du Bénin. La compagnie Atlantique Assurances Bénin a accepté avec enthousiasme de porter ce contrat, en partenariat avec Atlantique Assurance Vie pour une option prévoyance complémentaire.

Ce partenariat reflète une vision commune : construire une offre santé accessible, transparente et locale, reposant sur une véritable mutualité.

Une souscription médicale adaptée au contexte africain

Les équipes de BSI Conseil et le médecin-conseil de l’APS, Dr Anne Apithy (vice-présidente de l’association), ont élaboré un questionnaire médical basé sur des standards internationaux tout en tenant compte des réalités béninoises.

Par exemple, contrairement aux assureurs occidentaux, le paludisme est couvert sans condition, car il est courant en Afrique et non considéré comme une affection chronique.

Pour les cas non standards, c’est le médecin-conseil de l’assureur qui tranche, en lien avec celui de l’APS. Il peut appliquer des exclusions ou des surprimes selon les profils médicaux.

Mutualisation et montée en puissance de l’adhésion

Pour garantir l’équilibre de la mutualité, l’APS cherche à accroître rapidement son nombre de membres. Cela passe par la formation des intermédiaires (agents, commerciaux, courtiers agréés), afin qu’ils sachent expliquer un produit certes digitalisé, mais parfois complexe à appréhender.

Grâce à un outil de souscription 100 % développé au Bénin, les distributeurs disposent d’une solution ergonomique, fiable et connectée.

Vers une stratégie multicanale : digital + bancassurance

Outre les canaux traditionnels, la bancassurance est envisagée comme levier de croissance. La mission de l’APS est également de sensibiliser la population béninoise à la prévention santé et à l’importance de la solidarité mutualiste.

Des contenus de prévention, rédigés par des professionnels, sont mis à disposition dans la rubrique « Conseils Santé » du site APS.

Un service digitalisé et sécurisé en zone CIMA

Les cartes d’assurés biométriques assurent une meilleure identification et contrôle des soins. Un système d’alerte notifie les assurés lorsqu’ils approchent des plafonds de remboursement.

L’accent est mis sur un tiers-payant sécurisé, avec un suivi précis de la consommation de soins non soumis à autorisation en zone CIMA

Une gouvernance locale engagée en zone CIMA

L’APS est présidée par Gillus Landehou, jeune entrepreneur béninois, associé de BSI Conseil. Il pilote le projet avec dynamisme, coordonne les partenaires, et a contribué à sa digitalisation.

L’APS fonctionne en zone CIMA grâce à une cotisation annuelle de 5 000 FCFA par membre et peut également recevoir des subventions, ayant une mission sociale d’accès aux soins pour tous.

Premiers résultats prometteurs

Les premiers mois de commercialisation du contrat SƆHU en zone CIMA ont donné des résultats très encourageants. L’objectif de court terme est d’atteindre 1 000 adhérents, seuil qui permettra de juger plus objectivement des résultats techniques et actuariels.

La vision santé de demain en zone CIMA

Le marché de l’assurance santé en Afrique, et en particulier en zone CIMA, est en pleine évolution. La demande pour des contrats “au premier franc”, accessibles et sans surprise, est forte en zone CIMA. Ces contrats en zone CIMA pourraient, à terme, évoluer vers des formules complémentaires, lorsque des régimes publics de sécurité sociale émergeront.

Délégation de la souscription médicale : un modèle gagnant

Plusieurs compagnies de la zone CIMA souhaitent créer leur propre offre d’assurance santé sans clause d’ajustement, tout en déléguant la souscription médicale à un expert comme BSI Conseil.

À l’instar du tiers-payant souvent externalisé à un TPA, cette délégation en zone CIMA en amont assure professionnalisme, neutralité, et conformité avec les standards internationaux, tout en respectant le code CIMA et la réglementation CNIL.

📞 Contact professionnel

Votre compagnie d’assurance en zone CIMA souhaite :

• développer une offre santé locale ?
• mettre en place un contrat collectif ou individuel sans clause d’ajustement ?
• externaliser la souscription médicale à un partenaire expérimenté ?
  👉 Contactez François Masson
  Associé Gérant – Conseiller du Commerce Extérieur de la France (C.C.E.F)