SƆHU le nouveau joyau

SOHU : Un nouveau contrat santé adapté au marché béninois

Fort de son expertise dans la souscription d’assurance santé individuelle, BSI Conseil a apporté tout son soutien à la création de SƆHU, un contrat d’assurance maladie au Bénin, un pays où je suis engagé à travers le cabinet Africa BSI

Au Bénin, seulement environ 1 % de la population est assurée via des contrats collectifs souscrits par leur employeur, souvent assortis d’une « clause d’ajustement » : la prime est recalculée en fin d’exercice selon les dépenses réelles constatées. Ce système, qui relève davantage d’une gestion des frais, s’éloigne du régime assurantiel européen classique.

Face à ce constat, le marché est clairement porteur et il n’y avait pas de raison qu’un assureur ne s’y engage pas, dans le respect des règles de prudence d’où SƆHU.

SƆHU : le premier contrat santé individuel et collectif sans clause d’ajustement

C’est ainsi qu’est né SƆHU, le premier contrat d’assurance santé au Bénin pouvant être souscrit individuellement ou collectivement, et surtout sans clause d’ajustement. SAHAM Bénin a validé cette initiative SƆHU, ainsi qu’une politique de souscription et un tarif basé sur l’âge des assurés.

Une fois leur adhésion au SƆHU confirmée, les assurés bénéficient d’un accès au réseau tiers-payant de SAHAM Bénin, applicable tant en cas d’hospitalisation que pour la médecine courante. Une option complémentaire « décès / invalidité » vient parfaire cette offre.

SOHU : Une négociation menée par l’Association de Prévoyance Sociale du Bénin (APS Bénin)

Ce contrat de SƆHU a été négocié par l’Association de Prévoyance Sociale du Bénin (APS Bénin), créée en 2017 et déclarée en Préfecture de Cotonou. Reprenant le modèle français des associations d’assurés, APS a négocié un contrat collectif à adhésion libre individuelle, avec Africa BSI comme courtier grossiste et SAHAM Bénin comme assureur.

Le contrat de SƆHU peut être souscrit en ligne, via un questionnaire médical, puis progressivement par les agents du réseau SAHAM ou par les courtiers partenaires souhaitant distribuer le produit.

Le médecin conseil de l’APS, le Dr Anne Apithy (également vice-présidente de l’APS), assure la souscription médicale en collaboration avec le médecin conseil de SAHAM Bénin, qui intervient en dernier ressort.

Une plateforme de souscription innovante au service du marché béninois

La plateforme de souscription, développée localement au Bénin, propose plusieurs fonctionnalités clés :

• Dashboard pour les intermédiaires (suivi de production)
• Dashboard clients
• Système de parrainage
  Et bien d’autres outils adaptés au marché local
  Une approche innovante et prometteuse pour la région CIMA

Avec SAHAM Bénin, nous avons créé SƆHU, une nouvelle approche, tant au niveau produit que dans les outils d’aide à la vente. Les solutions déployées par SAHAM dans la zone CIMA pour optimiser la relation entre assurés et réseau tiers-payant sont très prometteuses.

Le défi est désormais de construire une mutualité équilibrée, où la taille est un facteur clé de réussite.

Une demande insatisfaite et des cibles clairement identifiées

Je suis très optimiste concernant l’accueil du produit, car la demande est importante et encore largement insatisfaite dans la région CIMA, particulièrement au Bénin.

La stratégie consiste à cibler les classes moyennes en bonne santé, les jeunes familles, ainsi que la diaspora souhaitant protéger leurs proches au pays.

Gestion rigoureuse des souscriptions individuelles et rôle clé des intermédiaires

Pour les souscriptions individuelles, il est crucial d’avoir une analyse fine des risques et un suivi rapproché des consommations afin d’éviter les dérives. Les souscriptions opportunistes doivent être évitées.

Le rôle des intermédiaires est primordial pour expliquer clairement les règles de fonctionnement, exclusions, délais d’attente et conditions d’utilisation de la carte d’assuré.

Conditions assouplies pour les souscriptions collectives

Une approche plus souple est proposée pour les souscriptions collectives (à partir de 10 salariés) :

• Pas de questionnaire médical
• Abrogation des délais d’attente
• Couverture des pathologies préexistantes
  Pour toute question ou contact à propos de ce projet, n’hésitez pas à me joindre à : fmasson@bilansanteinternational.com ou fmasson@africabrokersonline.com

François Masson
C.C.E.F