Chaque année, les primes d’assurance santé internationale augmentent, parfois de manière importante. Est-ce inévitable ? Que faire pour limiter cette hausse ? En tant qu’expatrié ou futur expatrié, comprendre les causes de ces augmentations et explorer les leviers d’optimisation est essentiel pour maîtriser votre budget santé à long terme.

Inflation médicale mondiale : l’origine de la hausse des primes assurance santé internationale

Selon le rapport Globalsurance International Private Medical Insurance Review, les principaux assureurs en assurance santé internationale au 1er euro ont connu des hausses tarifaires significatives entre 2009 et 2013 :

• AETNA : +10,6 %
• INTERGLOBAL : +9 %
• ALLIANZ Worldwide Care : +7,6 %
• AXA PPP : +7,7 %
• BUPA : +10,4 %
• DKV : +14,9 %
  Ces augmentations s’expliquent principalement par l’inflation médicale mondiale, particulièrement marquée en Asie et sur le continent américain. Cette pression inflationniste se répercute naturellement sur les primes d’assurance, y compris pour les assurés affiliés à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger) ou à d’autres systèmes complémentaires.

Pourquoi l’assurance santé internationale devient-elle plus chère avec l’âge ?

Outre l’inflation générale, le facteur âge joue un rôle majeur. Chaque année, vous vieillissez… et votre risque médical augmente, tout comme le coût des soins. À noter que :

Les soins des dernières années de vie représentent un coût 5 à 6 fois supérieur à la moyenne.
Les assureurs ajustent leurs grilles tarifaires par tranche d’âge.
Cette réalité rend incontournable une réflexion à long terme sur votre contrat d’assurance santé expatrié, surtout à partir de 50 ans.

Réduire le coût de son assurance santé internationale : les pistes à explorer

Face à la hausse des primes d’assurance santé, plusieurs solutions permettent de conserver une couverture adaptée tout en limitant les coûts :

1. Supprimer les garanties non essentielles
   Certaines options deviennent inutiles avec le temps. Exemple : la garantie maternité à 60 ans.
2. Ajuster les plafonds selon votre zone géographique
   Le coût des soins varie fortement selon les pays. Il est inutile de garder des plafonds élevés si vous vivez dans un pays à médecine abordable (ex. Maroc, Tunisie, Thaïlande).
3. Opter pour une franchise sur certaines dépenses
   Introduire une franchise d’assurance santé internationale réduit la prime annuelle. Intéressant pour ceux qui consultent peu.
4. Conserver uniquement les garanties essentielles
   L’hospitalisation et le rapatriement sanitaire doivent rester la base de tout contrat. Pour la médecine courante, vous pouvez assumer les frais vous-même.
5. Limiter la zone de couverture santé internationale
   Réduisez votre zone de couverture si vous n’avez pas besoin d’être soigné aux États-Unis ou au Japon, où les frais sont astronomiques.

Changement de situation = opportunité de réduire votre assurance santé

Certaines évolutions personnelles peuvent vous permettre de réduire le coût de votre assurance santé internationale :

• Vos enfants quittent le foyer ? Enlevez-les du contrat.
• Vous devenez ayant-droit de votre conjoint à la CFE ? Vous pourriez ne plus payer de prime directement.
• Vous quittez un pays à soins chers pour un pays à faible coût médical ? Revoyez votre contrat.
  Comparatif assurances santé expatrié : pourquoi passer par un courtier ?

La hausse des primes d’assurance santé internationale n’est ni un hasard ni une fatalité. Elle résulte d’un ensemble de facteurs que tout expatrié doit connaître : l’inflation médicale mondiale, le vieillissement naturel de l’assuré, et le coût croissant des soins dans certaines zones géographiques. Ces éléments, bien qu’impossibles à éviter, peuvent être gérés intelligemment.

• Renégocier votre contrat actuel,
• Comparer plusieurs compagnies d’assurance santé internationale,
  Vous proposer une alternative plus adaptée à votre pays de résidence et à votre budget.
• Ne sous-estimez jamais la valeur ajoutée d’un courtier en assurance santé internationale. Un bon courtier connaît les contrats, les tendances tarifaires, les clauses cachées, et peut négocier des conditions spécifiques selon votre situation. Il peut aussi vous alerter lorsqu’un changement de compagnie est pertinent, ou vous éviter les pièges d’un contrat non renouvelable ou aux exclusions mal comprises.