Assurance expatrié en Thaïlande…Koh Samui

Hier soir, je regardais l’émission Capital sur M6, qui abordait un thème bien connu : ces Français qui décident de tout quitter pour s’installer au bout du monde, parfois pour une aventure ou une nouvelle vie.

Parmi eux, on retrouve des actifs, des rentiers, mais aussi plus d’un million de retraités installés dans des pays comme la Thaïlande, le Maroc, le Portugal, ou, nouveauté, en Malaisie. Les raisons sont multiples : fuir la grisaille et le stress de la vie européenne, bénéficier d’un meilleur niveau de vie (pour ceux qui partent avec un capital), ou tenter une aventure entrepreneuriale dans un environnement nouveau. Moi-même, expatrié depuis longtemps et partagé entre deux pays, je connais bien ces enjeux.

Sur M6, un couple est présenté, vivant désormais à Koh Samui, en Thaïlande, avec leurs deux enfants. Ce couple explique avoir quitté la sécurité sociale française pour privilégier une assurance privée « au 1er euro » plutôt que d’adhérer à la CFE (Caisse des Français de l’Étranger). Ce choix n’est pas anodin et, en tant que conseiller, je ne suis pas certain que ce soit le plus judicieux pour tous ceux qui projettent de partir. Voici quatre points essentiels que je rappelle souvent à mes clients avant de faire ce choix.

Assurance expatrié en Thaïlande : quelles différences entre CFE et assurance privée ?

Premièrement, seules les personnes en bonne santé au moment de la souscription, avec un IMC correct, pourront envisager une couverture par une assurance privée. Elles peuvent alors bénéficier de garanties parfois équivalentes, voire supérieures à celles de la CFE, et souvent à un coût moindre. En revanche, pour les personnes déjà malades, les assurances privées ne proposent pas toujours de solutions aussi complètes que la CFE, ce qui peut poser un vrai problème.

Deuxièmement, pour l’Assurance expatrié en Thaïlande, il faut vérifier si le contrat privé choisi est bien viager, c’est-à-dire qu’il vous couvre toute votre vie, même au-delà de 65 ans. Quinze ans peuvent passer vite et souvent, les expatriés ne rentrent pas en France. Il est donc primordial que l’assureur ne vous abandonne pas à un âge avancé.

Troisièmement, même pour l’Assurance expatrié en Thaïlande, il est important de se demander combien coûtera cette assurance quand vous aurez 65 ans, voire 90 ans. N’hésitez pas à demander un devis pour un couple âgé : les primes peuvent fortement augmenter avec l’âge.

Quatrièmement, que se passera-t-il en cas d’invalidité ? Ce risque est souvent sous-estimé car on pense que cela n’arrive qu’aux autres. Pourtant, il faut bien prévoir cette éventualité.

Les conseils pour une expatriation en toute sérénité à Koh Samui

Quitter la Sécurité Sociale peut symboliser pour certains une rupture définitive avec la « Mère Patrie ». Il faut donc réfléchir à deux fois avant de prendre cette décision, c’est aussi le cas pour l’Assurance expatrié en Thaïlande. Dans le cas du couple présenté à Koh Samui, je leur aurais conseillé d’adhérer à la CFE dans les trois mois suivant leur départ, puis de souscrire une bonne complémentaire CFE pour compléter leurs garanties. Il est également important de prévoir un contrat de rapatriement sanitaire, pour pouvoir être rapatrié en cas d’urgence médicale.

Enfin, il est conseillé d’intégrer des garanties prévoyance, comme le décès et l’invalidité, ainsi qu’une responsabilité civile vie privée à l’étranger. Ces protections sont indispensables pour vivre sereinement à l’étranger.

Faut-il continuer à cotiser à la retraite via la CFE ?

Je suis en revanche plus réservé sur l’intérêt de continuer à cotiser à la retraite par répartition via la CFE lorsqu’on choisit l’expatriation. Les cotisations sont élevées et les prestations incertaines, car la pension à terme dépend d’un système français qui pourrait évoluer. Une solution plus sûre et plus souple consiste à se constituer un capital progressivement via une assurance vie, par exemple au Luxembourg. Cette démarche permet aussi d’optimiser la transmission d’un capital à ses proches en cas de décès.

S’expatrier à Koh Samui ou ailleurs dans le monde demande une préparation sérieuse, notamment concernant son assurance santé. Choisir entre la CFE et une assurance privée dépend de nombreux critères : état de santé, âge, projet de vie, budget, besoins spécifiques.

Le choix d’une bonne couverture, qui ne vous abandonnera pas à 65 ans, est primordial pour profiter pleinement de votre nouvelle vie à l’étranger. N’hésitez pas à consulter un courtier spécialisé qui saura vous guider selon votre profil. En s’informant bien, vous pourrez ainsi tout plaquer en toute sécurité et sérénité.